7 ความแตกต่างระหว่างธนาคาร Sharia และธนาคารทั่วไปในสาขาต่าง ๆ
บางทีในเวลานี้พวกเราหลายคนยังไม่ทราบว่าสิ่งที่เป็นความแตกต่างระหว่างธนาคารอิสลามและธนาคารธรรมดา ธนาคารทั้งสองประเภทนี้ดำเนินการในโลกโดยนำเสนอสิ่งอำนวยความสะดวกและโปรแกรมที่แตกต่างให้กับลูกค้า
ก่อนหน้านี้ธนาคารอิสลามไม่ได้รับความนิยมมากในโลก แต่ตอนนี้เราสามารถเห็นการพัฒนาของธนาคารอิสลามจำนวนมากที่รวดเร็วมากทั้งในแง่ของลูกค้าสินทรัพย์และพนักงาน ปัจจัยหนึ่งที่ทำให้การเติบโตของธนาคารอิสลามเป็นเพราะมีชาวมุสลิมจำนวนมากในโลกที่ขอใช้บริการธนาคารเหล่านี้
จากข้อมูลจาก Financial Services Authority (FSA) สำนักงาน Sharia Commercial ณ สิ้นเดือนมกราคม 2017 มีทั้งหมด 1,966 แห่งมีพนักงาน 55,597 คน และสินทรัพย์รวมของธนาคารพาณิชย์อิสลามและหน่วยธุรกิจอิสลามในโลกนั้นสูงถึง 44.4 ล้านล้าน Rp3
อย่างไรก็ตามจนถึงขณะนี้ยังมีผู้คนจำนวนมากในโลกที่ไม่รู้เกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างธนาคารอิสลามและธนาคารทั่วไป คนส่วนใหญ่คิดว่าความแตกต่างจากธนาคารทั่วไปและธนาคารอิสลามอยู่บนหลักการพื้นฐานของการบริการที่ใช้
นี่คือความแตกต่างระหว่างธนาคารอิสลามและธนาคารทั่วไป
จากมุมมองของศาสนาอิสลามระบบที่เกิดขึ้นในธนาคารทั่วไปเป็นผลประโยชน์ ในกรณีนี้การกินดอกเป็นระบบที่ถูกห้ามในศาสนาอิสลามเพื่อให้ระบบธนาคาร Conventional ถูกพิจารณาว่าไม่สอดคล้องกับทิศทางของอิสลามในแง่ของการธนาคาร
ตารางต่อไปนี้คือความแตกต่างระหว่างธนาคาร Sharia และธนาคารทั่วไป
แง่มุม | ธนาคารอิสลาม | ธนาคารทั่วไป |
กฎหมาย | อิสลามอิสลามบนพื้นฐานของอัลกุรอานและหะดีษและหะดีะของนักวิชาการ (MUI) | กฎหมายที่ใช้บังคับในเชิงบวกในโลก (ทางแพ่งและทางอาญา) |
Investation | ประเภทของธุรกิจที่ถูกกฎหมาย | ทุกสาขาของธุรกิจ |
ปฐมนิเทศ | กำไร (กำไรเชิง) ความเจริญรุ่งเรืองและความสุขในชีวิตหลังความตาย | กำไร (มุ่งเน้นกำไร) เท่านั้น |
ข้อได้เปรียบ | แบ่งปันผลกำไร | ของดอกไม้ |
ลูกค้าสัมพันธ์และธนาคาร | หุ้นส่วน | เจ้าหนี้และลูกหนี้ |
การดำรงอยู่ของคณะกรรมาธิการ | นั่นคือ | ไม่มี |
ต่อไปนี้จะอธิบายถึงจุดแตกต่างระหว่างธนาคารอิสลามและธนาคารทั่วไปที่กล่าวถึงในตารางข้างต้น:
1. ความแตกต่างทางกฎหมายที่ใช้
ที่ธนาคาร Sharia สัญญาหรือการทำธุรกรรมทั้งหมดจะต้องเป็นไปตามหลักการของศาสนาอิสลามตามอัลกุรอานและหะดีษที่สภาอุตุมาโลกอ้างสิทธิ์ (MUI) กฎหมายที่ใช้กับธนาคารอิสลาม ได้แก่
- Akad al-mudharabah (ส่วนแบ่งกำไร)
- Al-musyarakah (หุ้นส่วน)
- Al-musaqat (ความร่วมมือด้านการเกษตร)
- Al-ba'i (ส่วนแบ่งรายได้)
- Al-ijarah (ลีสซิ่ง)
- Al-wakalah (ตัวแทน)
ในขณะที่ธนาคารทั่วไปธุรกรรมและข้อตกลงทั้งหมดทำขึ้นบนพื้นฐานของกฎหมายเชิงบวกที่บังคับใช้ในโลก กฎหมายที่ใช้คือกฎหมายแพ่งและกฎหมายอาญา
บทความอื่น ๆ : รายการรหัสธนาคารโลกสำหรับการโอนระหว่างธนาคาร
2. ความแตกต่างจากด้านการลงทุน
ความแตกต่างระหว่างธนาคาร Sharia และธนาคารทั่วไปจากฝ่ายกฎหมายจะสร้างความแตกต่างในระบบที่ใช้ซึ่งหนึ่งในนั้นเป็นการลงทุน
ที่ธนาคารอิสลามเราสามารถยืมเงินธุรกิจจากธนาคารได้หากประเภทของธุรกิจที่ดำเนินการอยู่นั้นเป็นฮาลาลจากมุมมองของอิสลาม ธุรกิจเหล่านี้ ได้แก่ การค้าการเลี้ยงสัตว์การเกษตรกรรมและอื่น ๆ
ในขณะที่ธนาคาร Conventional บุคคลได้รับอนุญาตให้ยืมเงินจากธนาคารสำหรับประเภทของธุรกิจที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายบวกในโลก ธุรกิจที่ถือว่าไม่ฮาลาล แต่หากได้รับการยอมรับว่าเป็นกฎหมายเชิงบวกในโลกก็ยังสามารถยืมเงินจากธนาคารธรรมดาได้
3. ความแตกต่างในการปฐมนิเทศ
ดังที่กล่าวไว้ในตารางข้างต้นธนาคารอิสลามมุ่งเน้นไปที่ผลกำไรความเจริญรุ่งเรืองและความสุขในชีวิตหลังความตาย ในขณะที่ธนาคารทั่วไปมีแนวโน้มที่จะจัดลำดับความสำคัญในการรับผลกำไรหรือกำไร
4. ความแตกต่างในการแบ่งปันผลกำไร
นอกจากนี้ความแตกต่างระหว่างธนาคาร Sharia และธนาคารพาณิชย์อยู่ในระบบส่วนแบ่งกำไร
ธนาคาร Sharia ใช้ระบบแบ่งปันผลกำไรตามข้อตกลงที่ตกลงกันตั้งแต่ต้นโดยทั้งสองฝ่าย แน่นอนว่าธนาคารอิสลามทำให้ความเป็นไปได้ของผลกำไรและขาดทุนจากธุรกิจที่จะจัดหาเงินทุน หากธุรกิจนั้นไม่ได้ผลกำไรธนาคาร Sharia จะปฏิเสธคำขอสินเชื่อของลูกค้า
ที่ธนาคารทั่วไประบบดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัวจะถูกนำไปใช้กับสินเชื่อทั้งหมดให้กับลูกค้า กล่าวอีกนัยหนึ่งว่า Conventional Bank เห็นว่าธุรกิจที่จะได้รับเงินกู้จากกองทุนจะทำกำไรได้เสมอ
สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมดูตารางต่อไปนี้:
เลขที่ | ธนาคารอิสลาม (แบ่งปันผลกำไร) | ธนาคารทั่วไป (ดอกเบี้ย) |
1 | การกำหนดส่วนแบ่งกำไรดำเนินการตามเวลาที่ตกลงและขึ้นอยู่กับกำไร / ขาดทุน | การกำหนดจำนวนของดอกเบี้ยที่ทำระหว่างข้อตกลงโดยไม่คำนึงถึงกำไรและขาดทุน |
2 | อัตราส่วนของการแบ่งปันผลกำไรขึ้นอยู่กับจำนวนของกำไรที่ได้รับ | เปอร์เซ็นต์ของดอกเบี้ยที่มากขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน |
3 | ปริมาณการแบ่งปันผลกำไรขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงาน หากธุรกิจสูญเสียทั้งสองฝ่ายจะเป็นผู้รับผิดชอบ | การจ่ายดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับข้อตกลงไม่ว่าโครงการจะดำเนินการโดยกำไรหรือขาดทุนของบุคคลที่สองหรือไม่ |
4 | แบ่งปันผลกำไรจำนวนมากตามผลประโยชน์ที่ได้รับ | การจ่ายดอกเบี้ยไม่เพิ่มขึ้นแม้ว่าจำนวนผลกำไรจะยิ่งใหญ่กว่ามาก |
5 | การแบ่งปัน / แบ่งปันผลกำไรนั้นเป็นฮาลาล | การเรียกเก็บ / ชำระดอกเบี้ยเป็นแบบฮาลาล |
5. ความสัมพันธ์กับลูกค้ากับธนาคาร
สิ่งต่อไปที่เป็นความแตกต่างระหว่างธนาคาร Sharia และธนาคารทั่วไปนั้นจะเห็นได้จากด้านความสัมพันธ์ของธนาคารกับลูกค้า
ธนาคารอิสลามปฏิบัติต่อลูกค้าเช่นคู่ค้าด้วยข้อตกลงที่โปร่งใส นั่นคือเหตุผลที่ลูกค้าหลายคนของ Syariah เรียกร้องให้มีการเชื่อมต่อทางอารมณ์กับธนาคารที่ให้บริการทางการเงิน
ต่างจากกรณีของธนาคารทั่วไปที่ปฏิบัติต่อความสัมพันธ์กับลูกค้าในฐานะเจ้าหนี้และลูกหนี้ หากการชำระเงินเครดิตของลูกหนี้เป็นปัจจุบันธนาคารจะให้ข้อมูลที่เป็นปัจจุบัน อย่างไรก็ตามหากการชำระคืนเงินกู้ไม่ดีธนาคารจะรวบรวมและอาจนำไปสู่การยึดทรัพย์สินที่ได้จำนำไว้
ในระหว่างการพัฒนาธนาคาร Conventional ได้พยายามสร้างความสัมพันธ์ทางอารมณ์กับลูกค้า
6. ความแตกต่างจากฝ่ายกำกับ
ที่ Sharia Bank ธุรกรรมทั้งหมดอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการควบคุมซึ่งรวมถึง Ulama และนักเศรษฐศาสตร์บางคนที่เข้าใจ muamalah fiqh
ในขณะที่ธนาคารทั่วไปไม่มีคณะกรรมาธิการ อย่างไรก็ตามการทำธุรกรรมทุกครั้งที่ทำกับธนาคารทั่วไปจะต้องเป็นไปตามกฎหมายเชิงบวกที่บังคับใช้ในโลก
7. ความแตกต่างในการผ่อนชำระและโปรโมชั่น
สิ่งสุดท้ายที่เป็นข้อแตกต่างระหว่างธนาคารอิสลามและธนาคารทั่วไปคือการผ่อนชำระและโปรโมชั่น
ธนาคาร Sharia ใช้ระบบการผ่อนชำระคงที่โดยยึดตามผลกำไรของธนาคารที่ตกลงร่วมกันทั้งสองฝ่าย นอกจากนี้เนื้อหาของการส่งเสริมการธนาคารอิสลามต้องส่งมอบอย่างชัดเจนและโปร่งใส ตัวอย่างเช่นโปรโมชั่นการเดินทางจาก Sharia Banks สำหรับลูกค้าที่ใช้บัตรเครดิต Sharia ในโปรโมชั่นอธิบายเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่ควรและไม่ควรจะจ่ายโดยลูกค้าบัตรเครดิต
ตรงกันข้ามกับธนาคารทั่วไปที่มีโปรแกรมส่งเสริมการขายมากมายที่มีจุดประสงค์เพื่อล่อลูกค้า ตัวอย่างเช่นการส่งเสริมอัตราดอกเบี้ยคงที่หรืออัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงระยะเวลาหนึ่งจนกว่าจะใช้อัตราดอกเบี้ยที่ผันผวนหรืออัตราลอยตัวกับลูกค้า
ยังอ่าน: วิธีสร้างแผนทางการเงินสำหรับธุรกิจ (แผนธุรกิจ)
ข้างต้นคือความแตกต่างระหว่างธนาคาร Sharia และธนาคารทั่วไปที่เราควรทราบ ธนาคารเหล่านี้แต่ละแห่งมีข้อดีและข้อเสียของตนเอง คุณควรเลือกธนาคารที่เหมาะกับความต้องการของคุณ อาจมีประโยชน์